[책 공부 28편] 오늘은 짠테크 내일은 플렉스

 

 

 

오늘은 짠테크 내일은 플렉스

 

저자  김경필

출판  김영사

발매  2022.07.29.

 

 

28권 째 책을 읽었습니다.

 

개인적인 점수는 10점 만점에 10점

 

제가 10점을 준 책들의 공통점은 제 가치관 형성에 영향을 끼쳤거나 기존에 가지고 있던 생각들을 바꿔주었던 책 들입니다.

 

우선, 이 책을 읽고 인플레이션에 대한 자세한 내용을 알게 되었고

 

장기투자가 마냥 믿을 것이 아닌 것임을 알게 되었습니다.

 

돈을 아껴야 하는 이유들과 목돈을 모으는 이유

 

청약에 대한 자세한 이야기까지 좋은 내용들을 이 책을 통해 많이 알게 되었습니다.

 

특히, 회초리 토크라고 해서 독자에게 따끔하게 충고하는 멘트들이 종종 등장하는데 이 부분이 좋았습니다.(비싼 차 구입, 과도한 커피 소비 등)

 

사회초년생이면서 재테크 초보이신 분들

 

소비 습관을 고치고 싶으신 분들

 

주식 투자에 혼란스러움과 환상을 가지고 계신분들에게 추천드립니다.

 

 

 

 

공부내용

 

 

프롤로그

 

• 짠테크란? 슬기로운 소비 생활을 위해 소비 다이어트를 실천하는 것

 

• 필요한 것

- 없으면 안 되는 것

- 예산상 계획되어 있는 것

- 당장 대체재가 없는 것

 

 

 

 

 

1장. 잘못된 소비습관 바로잡기

 

• 과소비를 소확행으로 포장해 자신에게 면죄부를 주지 마라

 

• 커피는 월 소득 3% 이내로

 

• 우리나라 사람들은 자기 소득수준보다 3단계 높은 차를 탄다.

 

• 차량 가격의 1~1.5%가 반드시 월 유지비로 들어간다.

 

• 직장인의 차량 구입 원칙

- 내 집 마련 전 : 월 소득 4개월치

- 내 집 마련 후 : 월 소득 7개월치

 

• 명품 소비는 한 번으로 끝나지 않고 파생 소비로 이어진다.

 

• 자수성가한 부자가 되고 싶다면 부자가 어떤 노력을 통해 무엇을 포기하고 그 자리에 왔는지 꼭 살펴보라

 

• 재테크 실패 원인 첫 번째는 목표가 없는 것이다

 

• 결제 3심 제도

- 1심 : 없으면 안 되는 것인가?

- 2심 : 예산은 있는가?(부족하다고 끌어오기 금지)

- 3심 : 대체재는 없는가?

 

• 필요한 물건이란 있어서 좋은 것이 아니라 없으면 안 되는 것이다.

 

 

 

 

 

2장. 이 험한 세상, 1억 원도 없이 살아남겠다고?

 

• 사회 초년생에게 목돈 만들기가 중요하다고 아무리 강조해도 지나치지 않는다

 

• 아파트 청약에 당첨되어도 분양가 20%인 계약금과 10%의 중도금이 필요하다. 목돈은 필수다

 

• 장기투자는 솔직히 결혼, 독립, 내 집 마련이라는 단기 목표가 있는 직장인의 현실과는 동떨어진 이야기다.

 

• 2012년 대비 2022년 주가 변화율을 보면 삼성전자와 네이버를 제외하고는 모든 우량주가 제자리거나 하락했다. 즉 장기투자는 절대 필승의 공식이 아니다.

 

• 주가는 현자가 아닌 미래의 기대감을 반영한 것이고 시장의 기대감을 넘는 성장이 이루어질 경우에만 상승한다.

 

• 장기투자로 상승하는 종목보다 하락하는 종목이 훨씬 많다.

 

• 일정 수준의 목돈, 최소 자본이 마련되면 그 전보다 훨씬 수월하게 돈을 불려나갈 기회가 생긴다.

 

• 근로 소득에서 자본 소득으로 넘어가기 위해서 최소 자본 1억 원이 필요하다.

- 결혼하는데 필요한 최소 자본

- 청약 가능한 죄소 자본

- 갭 투자가 가능한 최소 자본

- 창업의 최소 자본

 

• 목돈 = 3개월 치 월급보다 많은 금액

 

• 저축은 처음부터 급진적으로 해야 하는 것이다.

 

• 월급의 60%를 저축해야 하는 조건

- 미혼

- 자본 1억 원 이하

- 월급 250만 원 이상

 

• 저축은 무리해서 탈 날 일이 절대 없다.

 

 

 

 

 

3장. 내 집 없이는 재테크도 없다.

 

• 내 집 마련을 위한 스톤 6개

- 고소득(도시 근로자 평균 월급의 1.5배인 448만 원 이상인가)

- 부모찬스(부모님이 10년 내 5천 만원 이상 증여 가능한가)

- 맞벌이

- 열정

- 행운

- 저축률

 

• 열정이란 어떤 장애물이 있어도 다 태워버리겠다는 의지다

 

• 부동산 폭락을 주장하는 유튜브는 대부분 이제까지 몇 가지 정보를 과장해서 해석함으로써 조회수 장사에만 열을 올렸다는 느낌을 지울 수 없다.

 

• 재테크에서 실패를 반복하는 사람들은 현상을 이해하려는 노력없이 자신의 바람을 현실에 투영하며 행동보다는 분노에만 집중하는 경향이 강하다.

 

• 자산의 특징

- 현금 흐름이 발생하는 가치 있는 것

- 시장에서 가격이 결정되고 거래가 가능한 것

 

• 아파트가 든든할 수 밖에 없는 3가지 이유

- 가격 하방 경직성(거주 공간은 웬만한 하락 요인이 아니면 가격이 잘 떨어지지 않음)

- 사람들이 선호하는 공간(국토의 17%가 도시고, 도시에 92%의 인구가 거주)

- 마땅치 않은 안전자산(가장 안전한 자산 = 아파트)

 

• 아파트 가격에 장기적으로 영향을 주는 것은 통화량이다.

 

• 시간이 오래 걸릴지라도 주식, 코인이 아닌 내 집 마련을 최종 목표로 삼아야 한다.

 

• 주택이란 모든 인간이 평생에 걸쳐 반드시 필요한 필수재라는 특성이 강하기 때문에 집 값의 상승과 하락이 구매에 상대적으로 적은 영향을 준다.

 

• 주식 투자와 1주택 내 집 마련의 수익률을 절대 비교하지 마라. 1주택 수익률을 이길 주식은 절대로 없다.

 

• 주택 바겐세일 구매 방법

- 청약 : 할인율 20 ~ 40%

- 경매 : 할인율 10 ~ 20%

- 급매 : 할인율 5 ~ 10%

 

• 창약은 무주택자가 내 집 마련을 하는 방법으로는 최고다.

- 입주하기 전 최소 3년이 걸리기에 분양권으로 재산 형성이 가능하며 돈도 한꺼번에 납입할 필요가 없다.

 

• EX) 분양가 5억 원 아파트 자금 계획

- 계약금(20%) = 1억원(자납)

- 중도금(60%) = 총 6회에 걸쳐 납입(분양가의 50% 대출을 여기에 써야한다), 6회차 중 5회차는 대출로 해결이 가능하지만 마지막 회차는 자납해야한다.

- 잔금(20%) = 1억원(자납)

 

• LTV가 확대 되었더라도 고금리 시대의 적정 대출율은 50 ~ 60% 선이 적당

 

• 청약 당첨 후 최소하면 1순위 자격 박탈은 물론 5년간 당첨을 제한받을 수도 있다.

 

• 청약 제도의 변경 주기를 감안했을 때 2024년 하반기부터는 다시금 추첨제 청약이 줄어들 수도 있다.

 

• 꼭 즐겨찾기에 추가해야할 청약 정보 사이트

- 네이버 부동산

- 부동산 114

- 호갱노노

- 분양알리미

 

 

 

 

 

4장. 재테크, 제발 이것만은 알고 하자.

 

• 재테크를 할 때는 늘 상대가치를 고려해야 한다.

 

• 재테크를 잘하려면 사회적, 경제적 환경의 변화에 예민해야 한다.

 

• 암호화폐는 자산이 아니다. 암호화폐의 유일한 미래 가치는 누구도 그 실체를 정확히 이해하기 어렵다는 것이다.

 

• 소득에 비해 너무 긴 장기 상품에 가입하는 것은 고 인플레이션 시대에 독이 될 수 있다.

 

• 초저성장 양극화 시대에는 천장도, 바닥도 없다. "많이 떨어졌으니 지금 들어가야 할 때"라는 말, 함부로 하지 마라.

 

• 성장률이 개선되지 않는 한 시장에서 안전자산으로 분류하면 끝없이 오르고, 안전성에 약간이라도 의심이 생기면 끝 모르게 추락하는 일이 반복될 것이다.

 

• 자산 가격에 영향을 미치는 주요요인

- 고성장 시대 : 현금 흐름의 양

- 저성장 시대 : 현금 흐름의 안정성

- 초저성장 시대 : 현금 흐름의 기대감

 

• 각종 미디어를 통해 전해지는 경제 예측이나 뉴스는 그다지 도움을 주지 않는다.

 

• 뉴스의 경제 전망에 의지해 투자를 결정하지 마라

 

• 기대감은 엄청나게 큰 악재가 있은 직후 크게 형성되는 경우가 많다.

 

• 미래 기대감이 높은 자산이면 현재 수익률이 낮아도 감내한다.

 

• 성장자산 = 수익 대비 가격이 비싸지만 미래에 크게 성장하리라 기대하는 자산

- 경기 하락이 예상되는 시기에 주로 상승

 

• 가치자산 = 수익 대비 가격은 싸지만 당장의 수익성을 보고 투자하는 자산

- 경기 상승이 예상되는 시기에 주로 상승

 

• 인플레이션 3%인 지금 시대에 코스피는 10년 투자해서 겨우 본전을 기록

 

• 진정한 장기 투자란 오랫동안 주식시장에 관심을 기울이면서 머무는 것이지 특정 주식을 오랫동안 보유하는 것이 아니다.

 

• 경기 개선 심리가 커졌을 때 사서 경기 하락 신호가 나타나기 전에 팔고 나오는 전략을 1 ~ 2년 주기로 실행하는 단, 중기 투자가 주식 초보자들에게 더 적합하다.

 

• 경기 하락 체크 포인트

- 미국의 단기채권(2년)과 장기채권(10년)의 금리 차이가 줄어들거나 역전됨

- 국채와 회사채의 금리가 벌어짐

- 국제 원자재와 원유 가격이 지속적으로 하락

- 금리 인상기에 속도 조절에 관한 내용을 언급하기 시작

 

• 공부를 많이 한다고 해도 투자에 성공하는 것은 아니다

 

• 이자율이 평균 2% 내외로 매우 낮은 대출을 너무 강박적으로 갚는 것은 문제가 있다.

 

• 진정한 행복에 '일'이 빠지면 안된다.

- 무작정 파이어 족을 선망하기 보다는 자신의 일을 좋아할 수 있는 수준으로 바꾸고, 궁극에는 자신이 좋아하는 일로 전환하는 것을 성공의 기준으로 삼아야 한다.

 

• 올바른 노후 준비를 위해 알아야 할 3가지

- 노후에 적은 소득이라도 올릴 수 있는 자신만의 일을 찾아야 한다.

- 공적 연금, 퇴직금, 퇴직 연금이 노후에 일정한 소득을 안겨줄 수 있다.

- 상가, 건물보다는 주택을 통한 임대 소득이 더 안정적이다.